合规成本：究竟是多少？又是如何计算的？

遵守法规并非没有成本。各公司投入大量资金来确保数据的安全，同时保护客户的隐私。这些成本有时似乎是一种负担。不过，投资于合规工作也有其好处。比如，可以减少罚款，还能赢得客户的信任。

这篇文章将探讨合规成本的问题。我们将了解如何计算这些成本，以及有哪些法规需要遵守。换句话说，我们就能明白让企业符合各项法规所需的真实成本了。继续阅读以了解更多信息吧。

• “合规成本”指的是什么？
• 如何计算整体合规成本
• 合规成本在商业中的重要性
• 如何降低合规成本

什么是合规成本？

合规成本指的是…各组织为遵守相关法规而必须支付的费用总额。

合规成本包括合规性审计费用。此外，还需要聘请专业的合规人员。企业可能还需要安装新的信息技术系统，或者采取额外的安全控制措施。任何为了满足监管要求而需要支付的费用，都属于合规成本的一部分。

一般来说，我们可以将合规成本分为几个主要类别。这些类别包括：

• 工资成本适用于合规团队以及员工培训方面
• 技术用于管理合规流程或实施控制措施
• 测试为了确保各项控制措施能够正常发挥作用
• 报告/报道以及执行成本
• 第三方费用以及与合规性相关的法律费用。

如何评估合规成本呢？

在评估合规成本时，企业应当尽可能降低合规成本。但同时，他们还必须遵守行业法规。.

评估人员通过以下方式来计算总成本：加上用于监管事务的支出金额这一计算方式代表了整个组织在合规管理方面的成本。

第一步是……理解相关合规要求各公司必须了解适用于其业务的各项法规。不同行业所适用的规定也有所不同。例如，金融公司的合规负担相对较重。而小型商人的问题则相对较少。

接下来，各组织会评估相关成本。为达到合规要求而需要进行的投资。投资可能包括：

• 负责风险管理的新员工
• 对现有员工进行额外的培训
• 为降低核心风险而进行的技术升级
  
  

计算合规成本的过程也涉及到一些其他内容。评估与报告。企业必须计算以下各项的成本：

• 符合监管要求所需的审计策略
• 记录风险管理活动的过程
• 撰写报告或进行检查工作
  
  

这个过程会生成……年度监管支出额不同行业的合规成本各不相同。2022年，平均合规成本约为550万美元。这样的支出听起来确实是个不小的负担。不过，这仅仅只是问题的一部分而已。

公司也应该如此。同时，还需要考虑不遵守规定的相关成本。对于那些不遵守规定的组织来说，罚款和网络攻击带来的成本更高。在2022年，不遵守规定的组织的平均成本超过了1500万美元。从这个角度来看，遵守规定显然更为划算。这些公司获得了大约1000万美元的净收益。.

在商业环境中，遵守规范的重要性

由于……的原因，合规性变得越来越重要了。全球范围内，商业法规的体系正在不断扩展。

• 根据德勤的经济研究数据，从2008年到2017年间，金融公司的监管成本上升了60%。
• 由于数据隐私法规的实施，所有公司的成本也有所上升。PWC的研究报告显示，全球有88%的公司每年在应对GDPR方面花费超过100万美元；而40%的公司则花费超过1000万美元。
• 根据美国国家经济研究局的一份研究报告，美国企业的平均监管支出占其总工资成本的1.34%。
  
  

出于多种原因，相关监管措施得到了加强。2008年的金融危机暴露了金融领域中的过度冒险行为。环境方面的挑战也促使人们采取更严格的监管措施。此外，社交媒体的兴起以及基于数据的营销方式的出现，也引发了关于隐私保护的担忧。

监管负担的加重趋势可能会持续下去。人工智能和区块链技术的兴起催生了新的法规。监管机构希望确保新企业能够安全地引入新技术。但同时，他们也希望创新者能够取得成功。

那些能够降低监管合规成本并满足相关要求的公司，将会获得成功。面临的挑战在于……制定高效的风险管理策略为了实现这两个目标。

了解这对金融公司的潜在影响

不断上升的合规成本，尤其适用于……金融领域。金融领域是一个复杂的行业。因此，金融机构在运营过程中必须遵循许多相关法律法规。

那些未能保护客户数据或从事非法活动的金融公司，将面临罚款或刑事起诉的处罚。合规部门在银行、保险公司、金融科技初创企业以及经纪公司中扮演着至关重要的角色。

金融公司的监管成本

金融机构需要遵守的关键监管领域包括：

数据隐私法规

全球各地的政府都加强了管控措施。关于客户数据的存储和共享方面的规定。欧盟的《通用数据保护条例》就是最典型的例子。但实际上，几乎所有国家都已经实施了相关的隐私保护法。

企业必须清楚哪些个人数据属于这些政府规定的范畴。他们还需要了解如何保护这些数据。不同司法管辖区的警报报告与审计要求也有所不同。并不存在一种适用于所有情况的隐私解决方案。那些在全球范围内开展业务的金融机构，必须不断评估其所处的监管环境。

信息安全

金融监管也针对金融机构所使用的信息技术系统。这些法规……保护客户免受数据泄露和其他网络攻击的侵害。.

大多数国家都制定了数据安全相关的法律。例如，印度储备银行已经发布了关于数据存储的法规。而PCI-DSS规范以及美国证券交易委员会的监管措施则确保了美国境内支付操作的安全性。

报告与透明度

美国的金融机构数量很多。报告要求例如，多德-弗兰克法案要求定期报告有关系统性风险、衍生品交易以及高管薪酬的情况。而萨班斯-奥克斯利法案则要求报告公司的整体财务状况以及公司治理情况。

在其他地方也存在着类似的政府规定。欧盟要求对金融产品和衍生品交易进行详细的报告。全球各地的政府都在执行这样的规定。反洗钱法律法规以及反贿赂相关法律。这些法律适用于所有金融机构。

金融领域合规成本的未来走向

未来，金融领域的企业将受益于人工智能驱动的自动化技术。人工智能工具能够分析各种合规要求，并立即给出相应的建议。这样一来，合规软件就能减少人工处理的必要程度。

同时，相关规定可能会变得更加复杂。云银行、人工智能驱动的客户支持服务，以及基于区块链的货币体系，都将引发新的法规出台。此外，用于网络安全及监管数据分析的投入也可能增加。

不过，监管机构应该允许这些变化的出现。新的协作系统和框架将有助于弥补更严格的监管规定所带来的不足。这样，管理财务合规性就会变得更加容易了。

具有成本效益的合规策略

无论您是一家从事敏捷财务业务的初创企业，还是一家在线销售电子产品的公司，合规成本都不应影响您的成功机会。企业需要一种能够降低合规成本的策略。不过，企业也必须遵守相关的监管规定。

务必认真对待合规问题。

企业应该投资于其合规部门。如果没有具备专业技能的负责人，企业就会缺乏必要的意识，从而容易犯错。不遵守规定的成本，几乎超过了投资所带来的好处。

根据Ponemon研究所的研究结果，2017年，企业因不遵守法规而产生的平均成本为1480万美元。而企业用于遵守法规的支出则仅为547万美元。合规支出通过降低不合规带来的成本，从而实现了价值创造。

拥有充足人员支持的合规部门还有其他好处。那些能够遵守规定的公司往往会有更好的发展机会。能够保持客户的信任。与那些行事鲁莽的竞争对手相比，他们的品牌声誉要更好。此外，全球范围内的扩张也更为容易。当企业了解相关的监管环境时。

2. 积极主动地制定监管风险应对策略。

合规性管理是一项持续性的任务。当企业被新的法规突然要求遵守时，其用于遵守法规的支出以及因此而面临的财务处罚就会急剧增加。采用动态化的监管规划方式至关重要。

合规部门应该提前几年就开始规划相关措施。经济研究机构应该及时发现潜在的监管变化。例如，电子商务公司应该针对与加密货币支付相关的风险制定相应的策略。即使这些公司目前还不接受加密货币，也依然需要这么做。

应调整安全控制措施，以应对组织的变革。需要构建能够应对当前各种监管风险的系统。这些系统的设计应能够随着企业的不断发展而进行调整。

3. 投资于网络安全控制措施

主要的监管挑战之一，就是确定那些需要最高优先级来处理的风险。网络安全应该被置于风险等级体系的最顶端。这是因为，如果不解决网络安全问题，所带来的财务后果将是极其严重的。

PCI-DSS和健康保险可移植性与责任法案（HIPAA）都要求严格实施加密措施。此外，这些法规还要求对机密数据实施访问控制。美国证券交易委员会（SEC）已经因银行使用不安全的消息传递应用程序而对其处以罚款。

为了避免这些处罚，企业应该：

• 采取措施来实施控制。减轻核心网络安全风险。不要认为网络钓鱼或数据泄露是不可能发生的。应该假设攻击随时可能发生，并立即采取行动来应对。
• 制定事件应对计划它能够保护数据，消除威胁，并恢复系统的正常运行状态。
• 了解报告要求当出现安全警报时，请遵循相关法规，对网络资产进行扫描和防护。

4. 实现合规性任务的自动化处理

自动化可以降低工资成本。此外，它还能……使得人为错误的发生概率降低风险管理软件通常包含自动化功能。这些功能能够自动安排各种监管任务，而无需人工干预。

例如，软件工具可以完成相关的监管认证流程。它们甚至还可以进行自我评估。不过，在提交评估结果之前，还需要人工的确认环节。

合规性取决于能否按时完成任务。自动化系统可以确保企业在需要的时候及时提交相关文件。.

结论：是承担合规成本，还是进行必要的投资呢？

合规成本指的是为遵守监管规定而需要支付的费用。企业会投入大量资金来避免受到监管机构的处罚，这有助于他们赢得消费者的信任。不过，企业也必须确保各项成本保持在较低的水平。设计良好的风险管理策略能够平衡这些核心目标。它们确保企业能够符合各种监管要求。

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